P2P理财最稀缺什么 一能力决定平台走多远

P2P网贷理财近年在中国迅速走红，成为普通大众的理财必选项之一。目前，随着前期投资者教育过程的完成，客户在选择理财平台和产品的时候更趋理性与多元。

黄彬金表示，P2P行业发展至今，最稀缺的已经不是投资者和理财资金，而是优质、安全的债权项目；P2P行业拼的已经不完全是营销、推广，更重要的是严苛风控下的项目选择与提供。资金站岗的存在，一方面说明P2P还有很大的发展空间，目前尚不能满足投资需求，另外也侧面证明大多数平台是负责任的，并没有通过假标、重复标、劣等标去忽悠消费者，也没有设置资金池非法集资。

P2P平台的借款成本远高于银行，为何借款人会舍廉就贵？除P2P审核速度快、放款及时外，更重要的原因是这部分借款人本身资质不足，通不过银行的风控标准，其借款项目按银行标准来看算次贷。众所周知，次贷的违约率是很高的。

那么P2P平台如何确保这些次贷项目的安全性，保证投资者的资金安全？银行都做不到的风控，P2P平台凭什么能保证项目安全？黄彬金表示，像金蝌蚪理财（www.jkdlc.com）这样的平台，之所以能够做到零违约率，就是因为抓住了民间借贷风控中最核心的问题：变现！

目前，P2P平台多采用第三方资金托管、担保公司担保、风险保证金等手段保证项目安全，这些措施有一定意义，但不能完全覆盖风险敞口。尤其是大家一直推崇的担保模式也是徒有其表，随着中国第二大担保公司、河北最大的国有担保集团河北融投担保集团有限公司破产、500亿担保落空，担保公司高杠杆经营的危险性暴露无遗，P2P行业去杠杆已势在必行。

而项目资产变现可以完全对冲违约风险。以金蝌蚪理财的债权转让模式为例，线下小额贷公司在收集抵押债权项目时，与债权人签订一系列真实有效的协议、合同、声明、公证、委托、代理等文件，形成专业的制度设计；一旦违约，小贷公司即可越过借款人直接处置抵押资产，变现后用以补偿投资人。同时，小额贷公司通过先期风控，确保了抵押物的质量安全可靠，确保在变现时不会发声法律纠纷。而较低的抵押率，则保证了抵押物变现完全可以覆盖违约风险。

另一方面，这种“有痛感”的抵押措施与变现制度，则可以有效警示借款人，督促其合理使用借款，并按时归还资金。

黄彬金认为，这样的风控手段其实并不比银行宽松，需要耗费的时间也较长。但相对于做资金池、先募集资金再找项目，或者因为怕流失客户而在平台投放虚假标的、低质量标的，先做实风控再上平台才是一个良心企业应该做的。

对于何为良心平台，黄彬金有一个自己的简单标准：如果钱是自己的，这个项目你会投吗？如果你愿意投，甚至迫不及待地投，这样的项目才能放上去。如果你心里打鼓，甚至想着怎么去忽悠人，那肯定是不能放的。

像金蝌蚪理财这样的P2P平台，追求合理的增长速度，坚持“小而美”，先做强、再做大。由强到大是对投资人负责，先大再强则是急功近利，最终还是会坑了投资人。