P2P投资心得：积木盒子、保必贷和陆金所

　　P2P作为一个新事物，各种捧各种黑不足为怪，生在一个伟大的金融变革时代，不参与进去好像有点对不起自己，但是，现在P2P平台各种负面报道不断，甄别平台还是相当重要。投资网贷有几年了，新年之际将我所有的网贷投资经验分享给各位同样投资P2P网贷的投友们，希望大家可以在新年里获得满意的回报。

　　对自己的资金进行不同投资配比，进行分散投资是投资理财的一个重要原则。下面说说我关注和有所尝试的主要是三个主流平台——积木盒子、保必贷、陆金所。

　　【积木盒子】平台背景8分、安全系数8分、透明度8分、流动性8分、知名度8分、收益率7分

　　平台背景：风投系（银泰资本A轮，小米和顺为领投B轮，小米应该引了不少米粉进来）

　　安全系数：2013年8月份上线，第三方资金托管机构为汇付天下；平台的风控团队大部分成员都有金融背景。

　　透明度：第三方资金托管为汇付天下，整个资金流向和用途监控都非常透明；对借款人的信息披露非常详细。

　　流动性：先息后本24小时可以转让，等额本息3个月可转让。

　　知名度：市场知名度高。

　　收益率：年化收利率在8%~13%之间，偏稳健型。

　　建议：

　　个人认为积木盒子适合本金不大，对流动性要求高的人群。100元起投的门槛可以说很低了，而一天后即可转让的高流动性对于随时可能用钱的人来说很重要，收益算中等偏下，但是无论相比银行存款还是余额宝等产品还是高了很多。适合对流动性要求高的资金进行投资。

　　【保必贷】平台背景9分、安全系数8分、透明度8分、流动性7分、知名度7分、收益率8分

　　平台背景：国资系（完成A轮融资，国资战略入股，据说是上海第一家国资，上海人向来保守，敢投说明这家还是比较靠谱的）

　　安全系数：2014年9月份上线，第三方资金托管机构为汇付天下；平台的项目由十家国资担保公司进行担保（目前看主要是两家），平台对担保公司和项目有两层风控，据了解首席风控官出身招商银行、曾经和证大财富、合盘贷的老总一起创业，还帮助合盘贷获得了“年度最佳P2P风控奖”，目前借款企业均为上海本地企业，风控团队会走访借款企业，对借款企业进行筛选。

　　透明度：第三方资金托管为汇付天下，资金去向透明，账户由投资人掌控，平台对借款人的信息披露详细。

　　流动性：债权在投资一月后可转让，流动性较佳。

　　知名度：市场知名度较高。

　　收益率：年化收利率在10.3%，偏稳健型。

　　建议：

　　个人认为保必贷适合有一定本金，对资金流动性要求不太高，既看重安全，又对收益有一定要求的用户。在国资系里，相比同为国资系的开鑫贷、金开贷要高了不少。国资战略入股是平台的重要背书，再加上国资担保公司本息担保，对于投资人来说，保必贷可以作为投资的基础配置，给予整体投资一个安全的“基本盘”。适合对流动性要求不大高，却要兼顾安全与收益的投资人。

　　【陆金所】平台背景9分、安全系数9分、透明度8分、流动性6分、知名度9分、收益指数6分

　　平台背景：银行系（完成A轮融资）

　　安全系数：陆金所具有国资背景，属于平安银行旗下的P2P平台，银行背书的金字招牌，等于是平安银行直接担保，安全保障无需多说。

　　透明度：陆金所作为平安银行下的P2P平台，属银行系网贷，投资人并不需要直接选择借款人，而是通过系统匹配完成，不过银行系资金的用途应该是十分明确的。

　　流动性：借款产品以 3年期长标为主，只有两款产品具有转让功能，其中稳盈-安e 1万起投，60天可转，另一款产品起投金额10万，还不一定每标可转。其中资金流动性较差。

　　知名度：市场知名度高。

　　收益率：预期年化收益在7-8%，是网贷平台中较低的，1000元起投，对工薪族有一定门槛。

　　建议：

　　个人认为陆金所适合资金雄厚但不追求高收益的人群，不用担太多心，但收益不会太高。对工薪一族来说，适合拿压箱底的钱来投资，安全系数度高。

　　最后，投资有风险，入市需谨慎。对于网贷投资者而言，还需擦亮眼睛，多听多看，坚持自己的独立判断。