湖州某绿包印刷有限公司是本地一家民营包装印刷企业。受轻资产经营结构限制,企业缺少足额不动产抵押物,在原材料集中采购、票据结算和资金周转过程中存在一定融资压力。了解到企业困难后,恒丰银行湖州分行主动上门对接,依托中国人民银行征信中心动产融资统一登记公示系统(中登网),为企业办理存单质押登记,配套开展银行承兑汇票业务。近三个月内,该行累计为企业开立银行承兑汇票票面金额约3156万元,其中存单质押担保比例50%、授信敞口50%,有效缓解了企业采购结算与经营周转的资金压力。

该企业位于南太湖新区,是一家集研发、设计、生产于一体的包装装潢印刷企业,国家级高新技术企业,主要从事包装装潢印刷品印刷,产品应用于药品、食品、日化等包装领域。企业日常原材料采购金额较大、票据结算频繁,因自身厂房、土地等不动产有限,传统不动产抵押增信渠道受限,日常结算与资金周转对灵活的金融支持需求较为迫切。

为帮助企业破解融资难题,该行客户经理主动上门走访摸排,深入了解企业经营情况、采购合同安排和资金周转需求,结合企业结算特点,反复沟通方案,为其量身设计“存单质押+授信敞口”的银行承兑汇票方案。办理环节,经办人员严格按照动产和权利担保统一登记有关规定,在动产融资统一登记公示系统办理存单质押初始登记,如实记载出质人、质权人及质押存单信息,确保质押权利公示清晰、权责明确;同时认真审核贸易背景真实性,将存单质押部分纳入担保管理,剩余敞口纳入统一授信风险管控,在合规前提下加快审批流程,高效完成授信审批与票据开立。

该笔业务通过规范使用动产融资统一登记公示系统,质押权利登记可查、效力明确,既保障了银行担保权益,也以灵活的担保方式支持企业扩大票据支付能力,减少自有资金全额占用,降低了企业综合结算与融资成本,实实在在缓解了民营企业融资结算难题。

下一步,恒丰银行湖州分行将继续规范用好动产和权利担保统一登记系统,主动对接民营企业经营发展中的融资结算需求,严格落实贸易背景审查和授信管理要求,以合规、高效的金融服务支持本地民营经济和实体经济发展,持续提升服务质效。

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