大众报业·齐鲁壹点昨天09:42

小微企业和民营企业是烟台经济版图中最具活力的“细胞”，是推动产业升级、稳定就业民生的中坚力量。烟台金融监管分局持续督促辖区农商行扛起金融主力军的旗帜，督促全市农商行坚守“支农支小”初心，创新信贷产品，提升服务质效，将金融活水源源不断注入实体经济，与小微民企共克时艰、共生共荣。2025年，全市农商行新增实体经济贷款超70亿元，余额破千亿元。

产品创新破瓶颈，精准匹配“成长所需”

在蓬莱区小门家镇辉萍蜜蜂养殖场里，40岁的隋镇会正俯身检查蜂箱，查看蜜蜂出入长势，妻子张文静则在洁净车间里，细心灌装刚采集的新鲜蜂蜜。

2010年，隋镇会接过父亲的养蜂接力棒，连同68箱蜜蜂一起扛下了这份“甜蜜事业”。

养蜂不易，“一年到头要追着花期在全国奔波，风餐露宿是常事，被蜜蜂蜇伤更是家常便饭。”但凭着一股韧劲，隋镇会的养殖场慢慢步入正轨，不仅通过了蜂蜜领域SC生产认证，还注册了自主品牌“旺蜂农”。

2022年，隋镇会的蜜蜂养殖场获评山东省蜂产业技术体系授予的“优质蜂产品示范蜂场”，扩大生产规模的想法在他心里涌了出来，但20万元的蜂箱、运输车辆采购资金缺口，成了摆在眼前的难题。

蓬莱农商银行得知情况后，针对养蜂人流动性强、缺抵押物的特点，以养殖规模和信用评级为依据，为他提供循环授信额度，发放30万元“创业担保贷”。有了资金的支持，蜂群很快发展到600箱。如今，隋镇会的蜂队每年都追着花期南北奔波，从金灿灿的云南油菜花，到清雅的四川柑橘花，从山东苹果花与樱桃花，再到一串串长岛北五岛的槐树花……砣矶岛的槐花蜜，还成了小有名气的“网红鲜品”。

养蜂人追着花走，农商银行追着养蜂人服务。除了支持养蜂产业，蓬莱农商银行还针对畜牧养殖、海洋渔业等本地特色产业，推出“渔船贷”“海参贷”“葡萄贷”等20余款特色产品，今年累计发放产业类实体贷款超93亿元，让金融服务像蜜蜂采蜜一样，“飞入寻常百姓家”。

近年来，在金融监管部门的政策引领下，烟台辖区农商行积极下沉服务重心，聚焦本地特色种养、农产品加工等产业领域，向农业企业及新型经营主体派驻金融辅导队，动态掌握各类农业主体发展前景、生产经营状况、资金需求及面临困难，及时提供金融咨询、政策宣传等配套服务。蓬莱农商行深度融入乡村振兴战略，创新适配特色产业的信贷产品，简化审批流程、优化授信机制，今年已累计为约3000户农户提供超过10亿元信贷资金支持，重点支持农产品仓储物流建设、品牌培育与产销对接。通过精准对接农业产业发展需求，打通金融服务“最后一公里”，助力农业提质增效、农户增收致富。

服务升级提效能，打通“最后一公里”

“要是没有这笔贷款，今年的秋冬旺季就错过了！”海阳市两条腿服装店老板刘吉兰看着店里挂满的新款羽绒服，话语里满是感激。作为一家经营了8年的乡镇服装店，刘吉兰的生意靠的是“薄利多销、紧跟潮流”，但年末进货的资金压力总是让她犯难。

11月，眼看天气转凉，秋冬新款的订单已经敲定，可手头的资金却被前期的春夏季库存占用。“找朋友借不好意思，去银行贷款又怕手续麻烦、耽误时间。”正当刘吉兰焦虑时，海阳农商行银行客户经理在走访中了解相关情况，立即教她用手机银行线上申请贷款，几分钟时间，10万元贷款就打到了她的账户。刘吉兰用这笔钱迅速支付货款，新款羽绒服如期上架，赶上了秋冬销售“黄金期”。

海阳农商行着力提升办贷效率，畅通线上贷款渠道，通过驻村驻点办公、一体化服务营销及金融夜校，走访服务辖内中小微企业、个体工商户，实时了解用资需求，当场审批，立即放款，即时到账，切实为商户解决紧急用资难题。

纾困解难破瓶颈，赋能企业启新程

作为深耕乡村农业领域十余年的“老兵”，顺泰植保自2013年成立以来，凭借扎实的业务能力成长为烟威地区农资销售领域的龙头企业，并在2023年成功获评省级“大樱桃种植基地龙头骨干企业”。目前，其业务已覆盖农资销售、农产品加工、节水灌溉等多个领域。不过，在发展过程中，顺泰植保也曾面临实际经营难题。此前，该企业在张格庄大樱桃市场开展收单业务时，长期依赖现金交易与银行转账两种方式。每到樱桃销售旺季，不仅频繁遭遇找零困难、假币识别等问题，繁琐的对账流程更直接制约了交易效率，成为影响企业运营的“堵点”。

烟台农商行在深入摸底企业需求后，迅速为顺泰植保量身定制了民生金融服务平台，并安排工作人员现场演示平台的实时到账、数据分析等核心功能，成功推动企业接入数字化支付体系。烟台农商行的数字化服务已彻底重构了顺泰植保的支付生态——过去在大樱桃市场完成一笔交易需要3分钟，如今依托民生金融服务平台，仅需几秒就能完成，效率大幅提升。数据显示，2025年樱桃季，该企业通过平台累计完成交易超过76000笔，交易金额达700多万元，日均留存资金600多万元。

随着双方的合作不断深化，烟台农商行进一步升级服务，为企业搭建了2个专属民生金融服务平台，分别用于支撑集团客户收款与会员缴费业务，有效提升了企业资金的流转效能，让金融服务与企业发展需求更贴合。

截至目前，烟台辖区农商行推出涉农特色产品20余款，通过精准对接农户融资需求，不仅切实简化了企业的对账流程、降低了运营成本，更重要的是，平台沉淀的交易数据还为企业后续转型发展中的融资需求提供了有力支撑，实现了“服务+数据”的双重价值。

立足本土，融入发展。烟台金融监管分局持续压实烟台辖区农商行的主体责任，要求农商行始终坚守服务实体经济的根本宗旨，聚力从机制端、服务端、产品端、流程端等方面优化提升，扎实做好“加减乘除”四部曲，以真招实策助力民营企业高质量发展。

在精准服务上做加法。全面落实支持小微企业融资协调工作机制有关要求，充分发挥点多面广的优势，以党员先锋突击队和志愿服务队送金融服务下乡为抓手，持续开展千企万户大走访活动，“面对面”开展政策宣讲、产品推介、业务办理，“一对一”摸排企业经营状况、融资需求、难点堵点等情况，为企业送服务、讲政策、解难题，制定企业全生命周期一站式、陪伴式综合金融服务方案，以精准高效的金融服务硬实力切实提高企业融资便利度。

在办贷流程上做减法。一方面，进一步畅通微信、手机银行等线上申贷渠道，积极推广“小微企业信e贷”等信贷产品，以定人定格定责为原则，由专属客户经理及时主动提供融资对接服务，确保服务跟进、行动跟紧。另一方面，持续优化客户调查、审查、审批等全流程建设，严格落实限时办贷和无纸化办贷工作机制，原则上信用贷款1—2个工作日内、保证贷款2—3个工作日内、抵押贷款3—5个工作日内办结，推动资金链精准高效对接产业链，确保信贷资金快速高效直达经营主体。

在产品创新上做乘法。立足资源禀赋和产业特点，创新推出“鲁科贷”“普惠小微信用贷”“知识产权质押贷”等10款特色信贷产品，形成以助力民营企业高质量发展为核心的特色产品体系，切实满足不同阶段不同企业高质量发展需求，全面助力民营企业向新求质。

在降本增效上做除法。建立企业融资增信机制，在风险可控的前提下，提高企业信贷满足率。建立银担合作机制，与融资担保公司强化业务合作，构建客户互建、信息互享、资源互补、风险互担的双向协同服务实体经济的工作机制，切实解决民营企业担保难题。主动摸排存量企业续贷需求，积极推广一键续贷，对符合条件的民营企业“应续尽续”，切实减轻小微企业转贷压力和融资成本。

（通讯员 都婧）

责任编辑：周宣刚

值班主编：杨凡、张琪、郝东智

值班审读：何涛