近日,陈先生从福建省福州市高新区不动产交易中心领取了人生第一本“法拍房”产权证。与以往不同的是,这本产权证的背后,是福建省首例“免保先付”司法拍卖支付模式的全程护航。
从竞拍成功到放款过户,陈先生未花一分担保费,只跑了一次银行网点,全程仅9天便拿下房产。这标志着台江区人民法院率先在全市探索的“法院监管+银行直付+权证后押”创新机制正式落地,为司法拍卖“融资难、流程慢、成本高”的沉疴开出新药方。
据悉,在司法拍卖房产的交易中,许多竞买人因短期内难以筹集高额尾款而被迫放弃,陈先生便是其中一员。2025年5月14日,陈先生以63.5万余元竞得闽侯县一处房产,欣喜的同时却被一次性支付尾款53万元的问题难住了。若按传统模式,他需通过第三方担保机构申请贷款,缴纳2万余元担保费,耗时至少3个月。
“手续麻烦、成本太高,差点就想放弃了。”陈先生的困扰折射出法拍的普遍难题:传统法拍贷依赖担保机构,无形中推高了竞买人的融资成本;冗长的审批流程让房产成交率长期陷入低迷;部分资产甚至因流拍而贬值,申请执行人权益兑现陷入僵局。
为打破困局,台江法院联合工商银行、不动产登记中心,于今年5月15日探索推出“免保先付”新模式。该模式直击传统痛点:买受人竞拍成功后,可直接向银行申请贷款,银行依托自有风控系统审批后,无需担保、无需预抵押,先行垫付尾款至法院监管账户;待房产过户后,再通过政务平台线上补办抵押登记,实现“数据跑腿、群众零跑”。
这一机制解了陈先生的燃眉之急。5月22日,工商银行仓山支行直接放款53万元至法院账户。次日,法院联动高新区不动产中心“一站式”办结过户,抵押登记全程线上操作,耗时仅30分钟。从申请贷款到拿到房本,全程仅9天,较传统模式压缩92%。“法院和银行直接对接,省了中间环节,心里特别踏实!”陈先生拿到房本后感慨道。
首例“免保先付”的成功落地,不仅让陈先生以零担保成本快速获得房产,更推动涉案房产以高出市场预期5%的价格成交,被执行人债务全额清偿,实现多方共赢。
“创新不是孤军奋战,而是府院银协同的结果。”台江法院党组成员、副院长黄建平介绍道,通过法院搭建数据互通平台,银行嵌入风控模型,不动产中心线上核验权属,三方形成“司法+金融+政务”闭环,解决竞买人的“后顾之忧”,为法拍资产处置创造更优质的司法环境。为此,该院制定了《“免保先付”操作指引》,明确“申请-审批-放款-过户-补押”五步标准化流程,为全市推广提供“台江模板”。
减去的是担保枷锁,加上的是民生温度。下一步,台江法院将持续运用深化“免保先付”机制,将效能拓展至商业地产、工业厂房等复杂资产类型,并探索区块链技术监管资金流向,让更多竞买人感受“司法创新加速度”。(台江法院:徐欢)