案情回顾
这天下午16：14分，一名20岁出头的后生心急如焚来到谷饶支行高柜窗口，叫客服经理小林帮他把卡内36000元转到指定账户，但问及对方相关信息，客户却一无所知，还一脸焦灼催促，口里念叨着：“不转我13万就没了”。
小林询问转账用途时，客户随即出示在“京东金融”平台与人工客服沟通的界面，客服要求该客户立马转钱到一个临时账户方可将其“京东”贷款资金解冻，但小林还是坚持叫客户再次跟对方确认，客户开始不耐烦甚至发脾气，要求立即进行转账。
凭借敏锐的职业嗅觉，小林喊来营运主管双人核实，俩人均怀疑这是一场诈骗，经外部欺诈风险管理平台查询，该跨行账户为疑似涉诈账户！数据来源于金融反诈一体化平台，定是有他人受骗，且数据就在15：50刚导入系统，无论如何一定要绞尽脑汁劝阻该客户进行汇款。
小林：“我这边在反诈平台查询发现二十分钟前有人受骗举报该账户，该账户疑似为涉诈账户，您能不能详细说说事情原委？”
客户：“是这样的，我今早下载了京东金融app并在平台上借款13万，明明再三校对了卡号，但显示银行卡错误资金冻结，咨询客服又说订单已经生成需要还款，否则影响个人征信，威胁说涉嫌国家骗贷需要转入36000元才能解冻，最近手头资金紧缺又怕影响征信，便去向朋友借钱，受银行卡限额影响才来网点转账的。"
听及此，小林更加坚定该客户正在受骗，心里寻思着，既然是套路贷，网上肯定有很多案例，可借此说服客户放弃转账，于是打开手机进行一番快速查询，此等诈骗案例多多，虽借贷平台五花八门，但套路如出一辙，于是挑了一个与该客户经历相似的帖子与客户进行分享解读。
小林：“来自五湖四海的网友均评论像你这种情况是正在遭受电信诈骗，你仔细看看你下载的‘京东金融’与正规的京东金融平台的图标迥然不同，倘若不信，一周后在手机银行申请征信报告查询，若实有借款记录再来银行处理也不迟，假如对方是诈骗团伙，你把钱转过去之后不仅承诺的13万贷款资金没给你，三万六借款也打水漂了，一切提前向你收取费用的平台都是虚假网贷骗局，切勿越贷越穷，还是要三思啊……”
客户：“仔细看这图标还真不一样，差点被骗破产了。平时总嚷嚷限额不够用，现在反倒要感激银行把我卡限额了呢！真心感谢你帮我识破骗局！”
一番苦口婆心的劝阻终于让客户放弃了转账，成功堵截了一起电信网络诈骗案件，为客户挽回了3.6万元的资金损失。
案例分析
当前，电信网络诈骗案件仍处于高发态势，诈骗手段层出不穷，加之经济形势下行，贷款需求剧增，此类手头资金紧缺的客户，更容易落入不法分子制造的“假冒APP”、“威胁影响征信”等陷阱之中。
不法分子通过高度模仿正规平台搭建虚假贷款平台，以“秒审核”“易通过”“低息高额度”等宣传诱导消费者下载APP，以银行卡账号填写错等理由，以缴纳“解冻费”“保证金”才可以解冻账户正常打款的名义进行诈骗，抓住一些消费者急需贷款又怕影响征信的心理，让受害者蒙蔽了双眼和心智，难以识破骗局。
风险提示
1.贷款时尽量通过银行等国家正规金融机构申请贷款，不下载注册来路不明APP，对平台的真实性和可靠性进行核实，降低贷款风险。
2.切勿轻信任何陌生电话来电，不随意点击陌生人发来的链接，不随意添加好友或群聊。
3.正规贷款平台不会提前向你收取费用，当对方提出转账要求时要特别警惕，应当及时向警方、银行网点或者官方客服咨询核实，避免财产遭受损失。
