近日，金砂支行的客户经理陈经理的手机连续两天收到涉赌涉诈关联可疑交易监控系统的预警提示，内容是关于一家新成立的小微公司所新开立公户的网银盾IP地址异常。这让陈经理高度警觉，怀疑该账户可能存在涉赌涉诈可疑关联交易风险。
某搏击公司是一家新成立的小微企业，主营业务是武术指导培训，且该公司的办公地点设在金砂支行所在大楼的二楼。在为其开立基本户前，陈经理多次实地考察该公司的办公场所及经营情況，且在为其开办基本户的同时应客户要求还为其开通对公商户，并配置网银盾，充分满足客户需求，体现出对于小微企业的关怀。自该公司开立公户后，其账户内余额一直没有变化且没有任何资金流水，但就在为其开立公户半个月后，在9月19日这天，陈经理的手机突然收到该公司网银盾在湖南省的异常IP地址预警提示，随后系统又在9月20日再次发出预警，提示该公司网银盾在福建省出现，多次异常IP更换被涉赌涉诈关联交易监管模型所识别，这也让陈经理对该对公账户的安全性产生警惕。
此时，账户并未发生不法资金进出的情况，为防止事态进一步恶化，于是陈经理迅速向分管领导及主要负责人汇报该情况，经主要负责人及分管领导研判情況，迅速指示对该对公账户设为“不收不付”的状态，以防止发生不法资金通过该账户进行洗钱的违法犯罪行为。同时．陈经理马上联系客户说明账户异常情況及处理结果。据客户所说，其在通过中介办理贷款的过程中，听从了中介的不当建议，将网银盾交由该中介，由中介帮助其虚拟增加资金流水，提高客户贷款额度，因此导致该网银盾先后两天在湖南省、福建省触发异常IP地址预警。
银行账户不应借由他人使用，更不应该企图通过增加非经营资金流水的方式提高贷款额度。该客户听从中介的不当建议，采取不正当手段提高贷款额度，该行为既不符合金融监管规定，也违反了银行账户管理条例，同时还可能导致涉赌涉诈非法洗钱的发生。经联系客户到达网点后，金砂支行为该客户更换新的网银盾，并重新讲解了银行账户管理规定及风险防范提示。在陈经理的耐心劝导下，客户为自己的行为可能导致洗钱等违法犯罪行为感到懊悔，同时感谢支行领导们及陈经理对账户异常行为的妥善处理，避免了非法洗钱的风险隐患发生。最终，客户承诺今后会管理好所开设的银行账户，与银行一同防范涉赌涉诈资金洗钱风险。
由于经营资金流水少且数额较小，不少小微企业在贷款时容易受中介蛊惑，将账户借由中介操作增加非经营流水，产生涉赌涉诈资金洗钱风险隐患。金砂支行在此次事件中主要通过以下三点措施防范风险发生：一是充分利用新一代大数据信息，敏锐识别并监控关联可疑交易信息。二是通过将其账户设置为“不收不付”状态的方式，有效遏制涉赌涉诈资金进出，堵住了涉赌涉诈资金洗钱的风险缺口。三是及时告知客户事情过程及处置措施，保障了客户的知情权，同时也有效保护了客户账户及资金安全。
在客户账户出现可疑操作时，金砂支行自上而下反应灵敏迅速、妥善处置，充分展现了建设银行基层网点防范涉赌涉诈及反洗钱的队伍素质。建设银行始终贯彻落实党中央关于防范金融风险精神，践行总体国家安全观，为实现金融强国目标，筑牢金融安全防线，谨“小”慎“微”，打好反洗钱工作组合拳，以科技赋能金融高质量发展。（陈煜洲）
