随着新一轮科技革命和产业变革的深入，科技型中小企业成为创新驱动新质生产力发展的引擎。但由于科技型中小企业研发投入大、抵质押物少、企业专利价值难以衡量，面临融资难题。少部分企业可通过让渡股权的机会获得融资，部分企业可能因未及时获得融资而错失发展机会。对此，国家金融监督管理总局福建监管局加强监管引领，推动辖区银行业保险业做好科技金融大文章，引导金融资源与科技创新有效对接、深度融合，探索“贷款+直投”业务模式，鼓励银行等与投资机构合作，拓宽科创企业融资服务渠道，更好地满足科创企业各发展阶段融资需求。
例如，福建中电合创电力科技有限公司是一家专注于智能终端及物联传感服务的高新技术企业，尽管成长空间大，但由于抵押资产不足，风险评估较难，传统金融产品难以满足其融资需求。
为更好地帮助科技型企业获得融资，贯彻落实科技强国战略，福建海峡银行积极响应国家金融监督管理总局福建监管局号召，推出“投贷联动”业务。针对中电合创的科技属性、成长趋势和融资需求，采用“认股选择权贷”模式。
认股选择权贷，是指银行在为企业提供贷款的同时，优选合作投资机构与该企业签订认股选择权协议；合作投资机构有权在将来某一时期按照约定的价格认购一定数量的该企业股权。
福建海峡银行通过该模式为中电合创提供了1000万的信用贷款补充流动资金，并通过认股选择权协议，为企业发展赢得了时间和更高的融资估值议价能力，赋能企业成长。
中电合创总经理林潮龙表示：“这也是我们第一次接触这样子的（投贷联动）贷款模式。银行对我们价值的认可是一个巨大的鼓舞，坚定了我们走‘实业+资本’路线的决心，希望企业在资本市场上将获得更多的认可。”
“贷款+直投”模式不仅有效缓解企业“融资难、融资贵”，还能让银行在保障风控的同时提升效率，开拓业务蓝海。银行可借此基于企业良好的成长性，分享合作机构通过转让权利（行权）获得企业股权增值带来的超额收益，真正实现双赢。
据了解，近年来国家金融监督管理总局福建监管局积极引导金融创新，“撬动”福建省科技企业发展。截至2024年一季度末，其辖区高技术产业贷款余额达到2079.10亿元，同比增长15.26%；数字经济核心产业贷款余额1261.11亿元，同比增长28.32%；知识产业密集型产业贷款余额为3220.69亿元，同比增长18.42%。
金融创新为科技企业的成长提供了坚实的基础。未来随着科技、产业、金融合作加强，国家金融监督管理总局福建监管局将进一步推动金融资源更多投向实体经济和创新领域，支持科技创新和金融资源长效协同融合，助力福建经济高质量发展。
