三天内第二家银行爆雷 拜登政府这次坐不住了

硅谷银行爆雷倒闭两天后,美国又一家银行3月12日被监管部门关闭。三天内,美国相继发生两起银行倒闭事件,拜登政府终于坐不住了,财政部、联邦储备委员会和联邦储蓄保险公司联合出手,出台一系列措施,防止“多米诺效应”冲垮金融业乃至波及整个经济。

三天内第二家银行爆雷 拜登政府这次坐不住了

来源:宣西情报站    2023-03-14 08:10
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2023-03-14 08:10 
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硅谷银行爆雷倒闭两天后,美国又一家银行3月12日被监管部门关闭。三天内,美国相继发生两起银行倒闭事件,拜登政府终于坐不住了,财政部、联邦储备委员会和联邦储蓄保险公司联合出手,出台一系列措施,防止“多米诺效应”冲垮金融业乃至波及整个经济。

美国纽约州金融服务局12日宣布,依据州银行法,接管签名银行,并指定美国联邦储蓄保险公司为这家银行的接收方。

纽约州金融服务局说这样做是为了保护签名银行储户,同时正在关注金融市场动向,与其他州和联邦监管机构密切协同,确保受监管实体“健康”,“维护全球金融系统稳定”。

签名银行是商业银行,业务涉及不动产和数字资产。根据纽约州金融服务局数据,截至2022年12月31日,签名银行资产总额大约1100亿美元,存款总额大约885.9亿美元。

据路透社报道,截至2022年9月,签名银行存款近四分之一来自加密货币客户。而且,这家银行曾长期与美国前总统唐纳德·特朗普及其家族保持业务关系,为后者提供金融服务,但在2021年1月6日特朗普支持者冲击美国国会事件后宣布与特朗普断绝业务关系。

签名银行倒闭同一天,美国财政部、美联储和联邦储蓄保险公司联合发表声明,宣布将向硅谷银行“全部储户”提供“完全保护”,后者从13日开始将能取回“他们所有的钱”。另外,签名银行全部储户也将获得同类保护。联邦储蓄保险公司12日建立一家过渡性银行,签名银行的客户将自动成为过渡性银行的客户,从13日开始可以取款。

另一方面,银行股东和“某些无投保债权人”不会获得保护,且银行高层管理人员已经下台。

声明说,这一“果断行动”旨在“巩固公众对我们银行系统的信心以保护美国经济”,“确保美国银行系统继续发挥保护存款、向家庭和企业提供贷款的重要作用,从而推动经济强劲、可持续增长”。

美联储单独发表声明,宣布将向“符合条件的”银行提供更多资金,以确保它们“有能力满足所有储户的要求”。美联储将创建一个融资项目,银行可以用美国国债等有价证券或其他资产为抵押,获得贷款,从而银行“在面临压力时无需迅速出售有价证券”以获得资金。同时,美国财政部将从一笔专项基金中抽调至多250亿美元,向美联储这一融资项目提供支持。不过,美联储表示,预计最终无需动用财政部的资金。

美联储表示,正密切关注金融系统情况,“准备动用全部手段支持家庭和企业,将在相应时候采取更多措施”。

美国总统约瑟夫·拜登12日也表示,那些对当前“烂摊子”应该承担责任的人将被追责,政府方面将继续“强化对较大银行的监管,从而我们将不会再次陷入这种境地”。拜登计划13日发表讲话,主题是“如何保持银行业的韧性以维护我们历史性的经济复苏”。

美联社评述道,在硅谷银行“历史性倒掉”后,美国政府采取这一系列“不同寻常的措施”,是2008年金融危机以后政府对银行业金额最大的干预,以期“阻止一场可能发生的银行业危机”。

一些分析师认为,这些措施应该足以安抚金融市场。美国杰富瑞金融集团经济师在一份分析报告中说:“对一些地区性银行而言,周一(13日)无疑充满压力,但今天的行动大大减少了(硅谷银行倒闭的影响)进一步蔓延的风险。”

多名专业人士接受路透社采访时也表达类似观点。盈透证券集团首席策略师史蒂夫·索斯尼克说,“从短期而言,这的确消除了压力”,但“要说警报已经完全解除还为时过早”,对其他银行可能陷入困境的忧虑还没有完全解除。

索斯尼克预测,这场风波后,美联储将进一步加息50个基点的可能性已经“不复存在”。美国财政部长珍妮特·耶伦12日接受美国媒体采访时说,硅谷银行关闭的主因不是技术企业面临的经营问题,而是持续加息。

耶伦当天接受美国哥伦比亚广播公司《面向全国》节目采访时说,硅谷银行的问题显示,由于我们处于更高的利率环境,银行所持债券等金融资产市价不断下跌,因而“这家银行问题的核心不是技术行业的问题”。

过去一年,美联储已连续八次加息,联邦基金利率目标区间已升到4.5%至4.75%之间。

硅谷银行主要服务于初创企业,业务集中在科技、风险投资等领域。美联储激进加息,导致债券价格下跌,商业银行存款流失过快、融资成本增加,加之近期技术产业大幅裁员、风险投资减少,初创企业纷纷提走存款,硅谷银行被逼上绝境。

硅谷银行被关闭成为2008年9月以来美国最大的银行关闭事件,市场担忧,联邦政府如不及时介入,恐慌情绪蔓延引发针对美国其他金融机构的挤兑风暴。硅谷银行倒闭,导致包括银行股价暴跌,包括签名银行。 

不少银行储户对政府介入表示欢迎,但忧虑仍未消除。一家初创企业主乔恩·迫田告诉路透社,许多初创企业原本已经计划采取“紧急措施”,包括裁减更多雇员,政府的举措有助于恢复初创企业对银行的信心。

一家人工智能初创企业首席执行官多克托尔·居尔松已经连续多日为怎么给60多名雇员发工资而犯愁。他说,政府出手干预,“让大家松了一口气”。

他打算把资金转存至更大的银行,但不清楚究竟什么时候能够把存在硅谷银行的钱全部取出。而且,“我不知道是不是有任何(存款)安全的地方。我仍然担心今后可能出事”。

(湾区大叔 木下子)

【责任编辑:富文佳】
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