凌晨四点，王姐骑着电动车赶往早市摆摊；中午十二点，张师傅刚结束一场商场活动的布展协助工作，在休息区吃着简单的午餐；晚上九点，赵敏完成了一天的品牌促销任务，默默搭上末班地铁…………他们是全国超2亿灵活就业者的缩影。对他们来说，工作中的一个小意外，就可能让当天的辛苦付之东流，甚至给家庭带来沉重负担——因为大多数时候，这份风险缺乏及时、匹配的保障支持。
数据显示，76%的灵活就业者没有工伤保险，68%从未购买过任何商业意外险。“灵活”背后是巨大的不确定性——不是不愿保障，而是传统保险要么成本过高，要么与实际用工脱节。今天，这一局面正在被改变。
灵活用工的保障难题，比想象中更复杂
对大多数灵活就业者来说，风险从来不是“会不会发生”，而是“何时发生”。一次滑倒、一场突发疾病、一个操作失误，都可能让本就微薄的收入瞬间化为乌有，甚至让整个家庭陷入债务危机。而他们面对的现实是：
保费高、周期长：年缴或月缴的商业保险动辄数百元，远超日结收入承受能力；
保障脱节：买了全年保险，但只工作几十小时，大量保费“白交”；
理赔难、举证难：出险后常因无法证明“工作期间受伤”被拒赔；
保障状态不清晰：由于投保与用工过程分离，劳动者往往无法确认当前工作是否已被有效覆盖，具体保障范围也不明确。
对企业或用工方而言，同样面临两难困境：若缺乏必要的保障机制，一旦发生意外，将面临高额赔 偿风险；而若采用传统保险方案，又因用工碎片化、人员流动性强等特点，导致成本高企、管理复杂、承保效率低下。如何在风险防控与运营效率之间取得平衡，成为企业亟待破解的现实挑战。
核心问题早已不是“要不要保”，而是如何让保障真正随工而动、按需覆盖。“小时保”的出现，让“干一小时，保一小时”成为现实。
“小时保”——保障随工走，精准匹配真实用工场景
近日，上海小砖块网络科技有限公司旗下颠覆性AI用工交易平台“快结荐”与中国平安保险（集团）股份有限公司联合推出的“小时保”，首次实现“干一小时，保一小时”的动态保障模式。该产品支持按实际工作小时精准投保，同步覆盖用工企业与自由职业者，兼具灵活与安心两大优势，提供意外伤害险与第三者责任险两类核心保障，真正做到：
对劳动者：零成本、保障可知、即时生效
保费由用工企业或平台承担，无需劳动者支付费用；
上工打卡自动触发投保，无需手动操作；
保障随上工行为即时开启（“小时保”基础版包含意外医疗、意外住院津贴、第三者财产损失等。），与用工行为实时匹配。
对企业/用工方：降本、提效、合规无忧
按实际用工小时计费，实现企业保障成本的精细化管控；
投保流程深度嵌入用工订单系统，批量操作1秒完成；
每笔用工自动生成可追溯的保障记录，助力企业履行用工责任，提升劳动者信任与留存。
这不是对传统用工保障的简单改良，而是基于真实用工行为、以技术驱动的保障新范式。
实现“干一小时，保一小时”的核心能力从何而来？
“小时保”的顺利落地，离不开保险与用工交易两大领域的深度协同：
一方面，中国平安作为业内少数经实践验证具备小时级动态定价与承保能力的保险公司，基于海量风险数据与AI风控模型，实现了对碎片化工时的精准风险评估；
另一方面，快结荐则把用工行为识别、实时结算与保险触发无缝打通，确保保障随工启停、全程可溯。
双方的合作，是保险科技与用工科技的耦合，为灵活就业保障提供了可规模化、可持续的技术路径。
让新就业形态更有安全感：从即时保障到稳定收入的新起点
“小时保”已上线餐饮、零售、教育培训、酒店、会展、生活娱乐、销售客服、广告传媒及专业咨询等高频灵活用工场景，首批合作企业包括多家全国连锁餐饮品牌。未来，快结荐还将在此基础上叠加技能认证、信用积分等模块，推动灵活就业从“生存型”向“发展型”升级。
更重要的是，在国家加快构建新就业形态劳动者权益保障制度、陆续出台用工规则公示、休息报酬保障等系列指引的背景下，“小时保”提供了一套可落地、可复制、可验证的市场化解决方案——让保障融入每一次真实用工，做到上工即保、过程透明、出险有依。
还记得凌晨四点赶往早市的王姐吗？中午蹲在商场吃盒饭的张师傅？深夜独自坐末班地铁的赵敏？——这些维系城市日常运转的劳动者，正因“小时保”而告别“裸险上工”的困境。从此，每一份踏实劳动，都能在制度与技术的护航下，安心前行。(图片由杨忆授权提供)
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